Гарантия, она и есть - гарантия!
Просто - если машина на 4 года, то последний, в случае необходимости - платишь сам. Но, за это, как бы экономишь на ежемесячных платежах.
А если купил сразу - то имеешь заводскую - на 3 года, плюс за копейки, можешь удлинить, хоть до 5 лет. Или до 100000 км. Доплата, действительно, небольшая. Но имеешь бесплатный ремонт, конечно же.